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信用卡溢缴款取现谨防透支0-【资讯】

发布时间:2021-07-15 14:46:25 阅读: 来源:氧化铁红厂家

归还信用卡账单时,不小心多存了钱。想要再次取出,却不得不缴纳一定金额的手续费。很长一段时间内,围绕信用卡溢缴款取现手续费,种种争议始终存在。“为何使用自己的钱却必须要付出手续费?”这也成为持卡人最大的困惑所在。

记者调查发现,随着网上银行转账逐步进入免费时代,目前多数银行也已经对信用卡溢缴款取现手续费进行了减免。但与此同时,也有部分持卡人利用这项规则的便利进行“运钞”,以达到“异地取现免费”的目的。

多家银行不再收取溢缴款取现手续费

溢缴款,即信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。张女士在成都一家医药企业从事财务工作,平时极注意个人信用的她,每次在信用卡还款日到来之前,都习惯性地多转一些钱在卡里,以免出现还款金额不足导致的逾期。但这样的习惯也为其带来了困扰:“因为需要缴纳手续费,所以多转入卡中的钱我从来都没有取出来过。”

事实上,“取现收费、存款无息”,银行对于信用卡溢缴款的这一规定一直受到持卡人的诟病。一项曾对“信用卡收费之溢缴款领回”进行的调查中,有61.76%的用户认为信用卡溢缴款收取手续费不合理,有25%的用户认为该项收费偏高。

不过,近日张女士发现这个“多余”的烦恼正在逐渐消失。经过向信用卡发卡银行咨询,张女士了解到,目前信用卡溢缴款已经可以直接取现,无需再缴纳手续费。

记者调查发现,目前已有工行、建行、交行、民生、华夏、光大、浦发等多家银行实施信用卡溢缴款取现免手续费,农行、中行部分信用卡在本地本行取溢缴款时也不用手续费。

值得关注的是,每家银行在溢缴款的提取上可能不太一样,即便是同一家银行,因为卡片类型不同,可能在手续费收取标准上存在差异。如工行、建行、交行的信用卡,虽然在本地本行取溢缴款不用付手续费,但如果持卡人在异地或者跨行取现,各行会有不同的收费标准,而一些银行则对不同的信用卡品种有所限制。

在具体的免费形式上,银行也有进一步扩大的趋势。如从4月1日起,中信银行扩大了信用卡溢缴款领回优惠政策的范围,即在原有信用卡溢缴款转本行借记卡(账户)免手续费的基础上,对通过网上银行渠道发生的信用卡溢缴款转他行借记卡(账户)业务实施免费策略。

通过溢缴款“运钞”需防透支取现

另一方面,随着信用卡溢缴款取现进入免费时代,部分持卡人则开始选择利用这项规则的便利进行“运钞”,以达到“异地取现免费”的目的。从事贸易工作的陈先生就是其中的一位。

“因为工作原因我经常出差,每次异地取现金都很麻烦,因为大部分银行储蓄卡在异地取款或转账是要收手续费的。”陈先生告诉记者。据了解,目前异地取款或转账手续费一般为交易金额的0.5%~1%,这也意味着,如果要支取1万元现金,可能需要付出100元手续费。“现在我都选择在出差前将现金存入信用卡中,到了异地急需时,通过溢缴款取现使用。这样就能够节约不少手续费。”

无独有偶,同样青睐于这一免费途径的还有微信的使用者。今年3月1日起,微信开始对取现收取费用,但部分用户发现,可以通过信用卡还款等办法间接免费将微信钱包里的钱提出来。

具体来看,用户通过“微信钱包”中的“信用卡还款”功能,使用微信零钱还款时,信用卡会首先进行信用卡还款扣款,超出还款额度的剩余部分就会成为溢缴款。随后用户持信用卡到发卡行网点或者atm机上进行取款,就能曲线完成从微信零钱免费提取现金的过程。这也被看成一种从微信零钱免费提取现金的良策。

不过,有理财专家提醒,溢缴款巧妙使用虽然可以节约一定的手续费,但持卡人需要确定自己卡内溢缴款的数量,如果是透支取现,则有可能在支付手续费的同时搭上一笔利息。记者了解到,目前除工行外,多数银行透支取现都要收手续费,且所有银行的信用卡从透支取现当日起,每天都会按取款额的万分之五收取利息。

此外,银行对于信用卡溢缴款免费取现的额度也有一定的限制。如交通银行客户通过atm机取现,每日累计提款额不得超过两万元;而广发银行信用卡用户在柜员机每日最多可提现15次,每日累计可取金额为两万元;华夏银行信用卡每日每卡溢缴款取现则累计不得超过两万元,如超过只能次日再取。

信用卡取现谨防陷阱

信用卡取现作为小额现金的应急选择,特别受到年轻持卡人的喜爱。不过,信用卡取现有四大陷阱,80%的持卡人都会犯,比如信用卡取现能享受免息期、取现当天不收利息等。

陷阱一:所有信用卡都能直接取现

多数银行的信用卡激活后即可通过atm机进行取现,而个别银行的信用卡需要单独开通此项业务,才能使用。

陷阱二:信用卡取现能享有免息期

信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。除了按照取现额的1%~3%收取手续费外,自持卡人取现之日起,每日会收取万分之五的利息,年利率相当于18.25%。

陷阱三:信用卡额度=取现额度

一般来说,信用卡取现额度只能达到授信额度的50%,而以工行为代表的银行甚至不足这一数字,只有30%。有些信用卡能够达到更高的取现额度,比如交

行t-power卡、招行young卡等。

陷阱四:信用卡取现没有限制

信用卡取现能够快速缓解现金危机,但也要看持卡人的现金缺口有多大。要知道,信用卡取现单日最高限额只有2000元,以此计算,如果你想要借款两万元,需要连续10日不间断完成信用卡取现操作,才能将所需资金筹集到位。

温馨提示

基于以上原因,业内人士建议:

1.取现不但会被收取手续费(部分银行免收),还会被收取每日万分之五的利息,从取现当天到全额还款日为止(包括本金、利息、手续费),如果没有必要,建议卡友尽量不要取现。

2.取现后还款不要按照账单日还款,因为账单日到还款日之间还有取现利息要支付,但不会体现在当期账单中,建议卡友还款时多还100元(看情况),以冲抵利息。

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